Frais bancaires Orange Bank : le guide complet
La banque en ligne Orange Bank met à disposition des clients plusieurs offres de compte individuel avec une carte Mastercard. Les formules 100% mobile donnent accès à une application mobile permettant d’optimiser la gestion de son budget et d'effectuer toutes les transactions dont vous avez besoin.
Cet article rassemble toutes les informations sur les tarifs pratiqués par Orange Bank.
Avec ce guide, comparez les tarifs afin de choisir la meilleure offre.
Le 27 février 2024, Orange Bank a annoncé son intention de mettre fin à ses activités de banque en ligne. La fermeture se fera progressivement, s’étalant entre juin 2024 et l’été 2025, afin de permettre une transition en douceur pour les clients concernés. Chaque client recevra des instructions détaillées par courrier pour gérer la fermeture de leur compte.
De plus, Orange et BNP Paribas ont officialisé un accord concernant la fermeture d’Orange Bank. Ses clients en France seront progressivement transférés vers Hello bank!, une filiale de BNP Paribas. Une offre exclusive leur est proposée, avec un parcours simplifié et un accompagnement personnalisé pour faciliter la transition.
Pour plus d'informations, consultez notre comparatif des meilleures banques en ligne et néobanques.
Quels sont les frais de gestion d’Orange Bank ?
Il n’est pas rare pour une banque en ligne de pratiquer des tarifs de tenue de compte très compétitifs par rapport aux banques traditionnelles. Orange Bank ne fait pas exception à la règle. L’établissement ne facture aucuns frais de tenue de compte, mais seulement sous certaines conditions d'utilisation.
En effet, le client doit simplement réaliser 1 paiement ou retrait par mois avec sa carte bancaire afin de conserver cette gratuité. S’il ne respecte pas cette condition, des frais de tenue de compte de 2 € par mois sont facturés.
De plus, la banque facture 30 € par an la gestion d’un compte interdit bancaire.
Pour finir, Orange Bank permet à ses clients de cotiser gratuitement à l’offre d'assurance perte ou vol de moyens de paiement de la banque.
Les différents moyens de paiement proposés par Orange Bank et leur prix
Les cartes bancaires
Orange Bank commercialise 2 cartes bancaires différentes, accessibles sans conditions de revenus : la Mastercard Standard et la Mastercard Premium.
La Mastercard Standard est une carte de paiement internationale à débit immédiat. Équivalente à la Visa Classic, cette carte est gratuite et accessible sans conditions de revenu. En France, l’ensemble de vos opérations de paiement et de retrait sont gratuites. Vous pouvez donc régler vos achats en toute tranquillité. Cependant, des frais vous seront facturés en cas de paiements et de retraits effectués hors de la zone euro.
L’offre Premium ou le Pack Premium d’Orange Bank vous permet de bénéficier d’une carte de paiement internationale Mastercard Premium, équivalent de la Visa Premier. Elle est disponible pour 7,99 € par mois pour l'offre Premium, soit 95,88 € par an. La carte est disponible en débit immédiat ou différé et s’accompagne de garanties d’assurances et d’assistances étendues. Parmi les avantages de cette offre Premium, on peut également noter le programme de cashback de la banque, qui permet aux clients de bénéficier d’un cashback de 5 % sur leurs achats Orange.
Les clients du Pack Premium on a la possibilité d'obtenir jusqu'à 5 cartes Mastercard Prenium pour vous et vos adolescents. Un compte bancaire pour toute la famille qui permet de payer seulement une cotisation par mois et d'obtenir jusqu'à 5 cartes bancaires pour toute la famille. Un avantage qui différencie Orange Bank de ses concurrents. La cotisation mensuelle du Pack Premium est de 12,99 €, soit 155,88 € par an.
De plus, les plafonds de retraits et de paiements des cartes proposées par Orange Bank sont définis selon vos revenus. Il est évidemment possible d'effectuer une demande pour augmenter ou baisser vos plafonds de manière temporaire ou permanente.
| Cartes |
Mastercard Standard Gratuite
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Mastercard Premium 7,99 €/mois
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|---|---|---|
| Tarifs | Gratuite | 7,99 €/mois |
| Conditions de revenus | Aucune | Aucune |
| Type de débit | Immédiat | Immédiat ou différé |
| Paiements et retraits en zone euro sans frais | Oui | Oui |
| Paiements et retraits à l'international sans frais | Non | Oui |
| Assurance | Assurance Mastercard Standard | Assurance Mastercard Premium |
Vous pouvez également consulter d’autres cartes bancaires gratuites afin de guider votre choix.
Services gratuits
Différents services sont inclus dans les cartes bancaires. Tous ces services sont des services gratuits, Orange Bank ne prélève aucuns frais sur ces services.
Voici une liste des services gratuits qui accompagnent les deux cartes bancaires :
- Paramétrage de votre carte
- Activation du paiement mobile
- Blocage ou déblocage du paiement sans contact et des paiements à distance en France et à l’étranger
- Personnalisation du code secret de votre carte à tout moment
- Modification temporaire (pour une durée de 30 jours) ou permanente des plafonds de la carte
- Blocage temporaire de la carte
- Mise en opposition de la carte
À noter que l’émission d’une nouvelle carte, avant que celle-ci arrive à échéance, est facturée 10 €.
Chèques
Outre les 2 cartes de paiement mises à votre disposition, Orange Bank permet à ses clients d’obtenir un chéquier.
L’émission de ce dernier est gratuite, tout comme son envoi, son dépôt et sa mise en opposition.
L’émission d’un chèque de banque est un service facturé 5 €.
Virement et prélèvement
L’ensemble des virements effectués en euro en zone SEPA sont gratuits, et ce, quel que soit l’établissement du bénéficiaire. De plus, l'ajout ou la suppression d'un bénéficiaire par vous-même est aussi gratuit.
En ce qui concerne les virements hors zone SEPA ou en autres devises que l’euro, le client doit compter une commission de :
- 25 € pour l’émission du virement
- 15 € pour la réception du virement
- 14 € de frais de change à l'émission ou la réception de virements en devises étrangères
Concernant les prélèvements, la banque ne facture aucuns frais de prélèvement. Tous les prélèvements sont gratuits.
Frais à l’étranger
L’offre d’Orange Bank est l’une des plus compétitives du marché en termes de frais à l’étranger.
En effet, la carte Mastercard Premium bénéficie d’une gratuité totale pour l’ensemble des opérations à l’étranger, paiements et retraits. Au contraire, avec la Mastercard Standard, une commission de 2 % est appliquée pour les paiements et retraits effectués en devises.
| Frais à l'étranger | ||
|---|---|---|
| Cartes | Mastercard Standard | Mastercard Premium |
| Paiements à l'étranger | 2 % du montant | Gratuits |
| Retraits à l'étranger | 2 % montant | Gratuits |
Irrégularités et incidents : quels sont les tarifs pratiqués par Orange Bank ?
Les irrégularités et incidents renvoient aux sommes perçues en raison d’une opération entraînant une irrégularité de fonctionnement du compte qui nécessite un traitement particulier pour le résoudre. Cela arrive notamment quand la provision du compte n’est pas suffisante et que la banque doit analyser votre situation.
Il existe de nombreux incidents de paiement : rejet de prélèvement, découvert non autorisé sur votre compte ou encore opposition sur votre carte bancaire volée. Pour commencer, il est important de souligner que l’établissement se démarque de ses concurrents, car il ne facture aucuns frais pour les commissions d'intervention.
En revanche, Orange Bank facture certains frais liés aux irrégularités et incidents de paiement. Voici une liste des frais appliqués par Orange Bank en cas d'irrégularités ou d'incidents :
- Le rejet d’un virement sera facturé 8 €
- Le rejet d’un prélèvement sera facturé 20 €
- Les frais de lettre d'information préalable pour chèque sans provision seront facturés 14,50 €
- Les frais par chèque rejeté pour défaut de provision seront facturés 30 € pour tous les chèques inférieur ou égal à 50 € et 50 € pour tous chèques d'un montant supérieur à 50 €
Pour les clients identifiés en situation de fragilité financière, les frais suivants sont plafonnés à 25 € par mois :
- Frais de lettre d’information préalable pour chèque sans provision
- Frais de lettre d’information pour compte débiteur non autorisé
- Frais par chèque rejeté pour défaut de provision
- Frais de rejet de prélèvement pour défaut de provision
- Frais de non-exécution de virement permanent pour défaut de provision
- Frais suite à une notification signalée par la Banque de France d'une interdiction d'émettre des chèques
- Frais pour déclaration à la Banque de France d'une décision de retrait de carte bancaire
- Frais d’opposition de la carte par la banque
Frais de découverts
Vous êtes en situation de découvert bancaire lorsque le solde de votre compte passe en négatif. Orange Bank facture l’utilisation d’un découvert, autorisé ou non.
À noter, Orange Bank peut vous accorder un découvert autorisé : cela signifie que vous pouvez dépenser plus que le solde positif de votre compte, dans la limite du montant fixé par la banque et pendant un maximum 30 jours consécutifs. C'est temporaire, si vous souhaitez prolonger votre limite de découvert autorisé, il faudra refaire une demande auprès d'Orange Bank.
Lorsque vous êtes dans les limites de votre découvert autorisé, des intérêts débiteurs sont appliqués, au taux de 8 %.
Si vous avez dépassé les limites de votre découvert autorisé, ou si le solde de votre compte est négatif alors que vous n’avez pas de découvert autorisé, la banque applique des intérêts débiteurs au taux de 16 %. Vous serez aussi facturée 15 € de frais de découvert non autorisé.